Die Beschwerden über Zahltagskreditgeber sind um „erschreckende“ 130 Prozent gestiegen, wobei das Verhalten einiger Kreditgeber als „inakzeptabel“ eingestuft wurde.
Der Financial Ombudsman Service gibt an, im Jahr 2018 fast 40.000 neue Beschwerden über kurzfristige Kreditgeber erhalten zu haben – gegenüber 17.000 im Vorjahr.
Das ist ein satter Anstieg um 130 Prozent und der fünftgrößte Anstieg der Beschwerden nach Finanzprodukten.
Der QuickQuid-Eigentümer Casheuronet war mit 10.409 neuen Fällen im Jahr 2018 der am meisten beklagte Zahltagkreditgeber, von denen 63 Prozent zugunsten des Verbrauchers bestätigt wurden.
Es folgte WDFC, der Eigentümer von Wonga, mit 6.876 Beschwerden, von denen sogar 68 Prozent gegen das Unternehmen bestätigt wurden.
Als nächstes folgte Lending Stream-Inhaber Gain Credit mit 5.414 Beschwerden (61 Prozent bestätigt) und Instant Cash Loans, firmierend als The Money Shop, mit 3.241 Beschwerden (43 Prozent bestätigt).
So beantragen Sie eine Rückerstattung von Zahltagkreditgebern
Sie können von einem Kurzzeitkreditgeber eine Entschädigung verlangen, wenn das Darlehen unerschwinglich war, auch wenn Sie es bereits abbezahlt haben.
Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihnen eine Entschädigung zusteht, sollten Sie die folgenden Schritte von DebtCamel befolgen, um Ihren Anspruch geltend zu machen.
1. Prüfen Sie, ob Ihnen der Kredit falsch verkauft wurde
Bevor ein Kreditgeber Ihnen einen Kredit gewährt, muss er prüfen, ob Sie in der Lage sind, ihn zurückzuzahlen.
Damit ein Kurzzeitkredit bezahlbar ist, müssen Sie in der Lage sein, ihn im folgenden Monat zurückzuzahlen und Ihre anderen Rechnungen und Schulden zu begleichen.
Der Kredit war unbezahlbar, wenn:
- Sie haben häufig kurz nach der Rückzahlung eines Darlehens Kredite aufgenommen oder erneut Kredite aufgenommen.
- Ihre Kredite von einem Kreditgeber wurden immer größer;
- einige Rückzahlungen erfolgten verspätet; oder
- Das Darlehen machte einen erheblichen Teil Ihres Einkommens aus.
Bitten Sie den Kreditgeber um eine Kopie Ihrer Kreditdaten, z. B. wann Sie den Kredit aufgenommen haben und wie viel Zinsen Sie gezahlt haben.
Vergleichen Sie es mit Ihren Kontoauszügen zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme und ermitteln Sie, ob Sie den Kredit nach Begleichung Ihrer Rechnungen hätten zurückzahlen können.
2. Reichen Sie eine Beschwerde ein
Es gibt Websites, die Ihnen dabei helfen, Ihre Beschwerde beim Kreditgeber einzureichen. Beachten Sie jedoch, dass diese im Erfolgsfall eine Kürzung Ihrer Entschädigung verlangen.
DebtHacker.co.uk ist ein völlig kostenloses Tool, das Sie bei demselben Prozess unterstützt.
Wenn Sie es lieber selbst machen möchten, schreiben Sie einen Brief oder eine E-Mail mit dem Hinweis „unbezahlbare Kredite“ und fordern Sie eine vollständige Rückerstattung der von Ihnen gezahlten Zinsen und Gebühren zuzüglich der Ombudsmann-Zinsen von 8 Prozent.
Bitten Sie außerdem um die Löschung des Kredits aus Ihrer Kreditauskunft.
Briefvorlagen finden Sie in DebtCamel , MoneySavingExpert und MoneyAdviceService – obwohl einige Kreditgeber ihre eigenen Rückforderungstools eingerichtet haben.
Sie können sich auch dann beschweren, wenn der Kreditgeber Insolvenz angemeldet hat.
3. Gehen Sie zum Ombudsmann
Wenn Sie nach acht Wochen noch keine Antwort von ihnen erhalten haben, sollten Sie sich an den Financial Ombudsman wenden.
Sie sollten sich auch an sie wenden, wenn Ihre Beschwerde abgelehnt wird, die Rückerstattung zu niedrig ausfällt oder die Berücksichtigung von Krediten abgelehnt wird, die älter als sechs Jahre sind und an einen Inkassobüro verkauft wurden.
Beachten Sie jedoch, dass Sie sich in der Regel nicht an den Ombudsmann wenden können, wenn das Unternehmen Insolvenz angemeldet hat.
Es folgten Curo Transatlantic Limited, die als Wage Day Advance und Juo Loans firmierten, mit 2.797 Beschwerden (49 Prozent wurden bestätigt).
Wonga, Wage Day Advance und Juo Loans sind in den letzten Monaten allesamt pleite gegangen, nachdem sie Schwierigkeiten hatten, Hunderttausende Entschädigungsansprüche von Kreditnehmern zu bearbeiten, die ihnen unverantwortliche Kreditvergabe vorwarfen, was dazu führte, dass schutzbedürftige Briten sich für himmelhohe Zinsen auszahlen mussten.
Wonga stellte die Kreditvergabe im August 2018 ein und nun sagen Administratoren, dass Kunden bis zum 30. September 2019 um Mitternacht Zeit haben, eine Auszahlung zu beantragen.
In der Zwischenzeit wurde den Kreditnehmern von WageDayAdvance und Juo Loans – die im Februar pleite gingen – mitgeteilt, dass sie bis zum 31. August um Mitternacht Zeit haben, ihren Anspruch geltend zu machen.
Wir sprachen mit einem Vater von zwei Kindern, der von Wonga eine Rückerstattung von 3.750 £ für einen Kurzzeitkredit von 600 £ erhielt, den er sich nicht leisten konnte.
Im Kasten oben finden Sie Hilfe bei der Rückforderung Ihres Zahltagdarlehens.
Beschwerden schießen auf Fünfjahreshoch
Insgesamt sind die beim Financial Ombudsman Service eingereichten Beschwerden auf ein Fünfjahreshoch gestiegen, wobei im Jahr von April 2018 bis April 2019 mehr als 388.000 neue Beschwerden eingereicht wurden.
Das sind 14 Prozent mehr als im Vorjahr.
Das Produkt mit dem größten Anstieg der Beschwerden waren Ratenkredite (Anstieg um 360 Prozent), gefolgt von investitionsbasiertem Crowdfunding (Anstieg um 200 Prozent), kleinen Selbstverwaltungsmodellen (Anstieg um 181 Prozent) und Bürgenkrediten (Anstieg um 130 Prozent). Prozent Anstieg).
Wir haben Anfang dieser Woche bekannt gegeben, dass NatWest den Daten des Ombudsmanns zufolge die schlechteste Bank ist, wenn es darum geht, betrügerischen Kunden zu helfen.
Caroline Wayman, Chef-Ombudsfrau und Geschäftsführerin des Financial Ombudsman Service, sagt, dass die Finanzdienstleister nicht gut genug sind.
Sie sagte: „Zu oft sehen wir, dass die Interessen der Verbraucher nicht fest mit Finanzdienstleistungen verknüpft sind.
„Dies stellt den höchsten Stand seit fünf Jahren bei der Zahl der Beschwerden dar, die Verbraucher bei uns eingereicht haben, und das Verhalten einiger Unternehmen ist einfach nicht gut genug.“
„Wir sehen zwar Beispiele von Unternehmen, die gut auf Kundenanliegen reagieren, aber wir sehen auch viele Firmen, die dies nicht tun. Unsere Botschaft an Unternehmen ist, dass sich die Praktiken verbessern müssen. ”
Doch ein Sprecher der Consumer Finance Association – der Branchenorganisation, die den größten Anteil an kurzfristigen Kreditgebern vertritt – sagt, dass viele der an den Ombudsmann gerichteten Ansprüche nicht stichhaltig seien.
Sie sagten: „Es ist wichtig klarzustellen, dass sich dieser Sektor massiv verändert hat und die meisten dieser Beschwerden mehrere Jahre zurückliegen.“
„Diese Zahlen zeigen einen zutiefst enttäuschenden Anstieg, der auf eine Flut von Schadenmanagementunternehmen zurückzuführen ist, und wir sehen weiterhin viele Beschwerden, die jeder Grundlage entbehren.“
Sie fügen hinzu: „Wir haben auch Bedenken hinsichtlich der Art und Weise, wie der Financial Ombudsman Service einige der in seiner jährlichen Überprüfung enthaltenen Zahlen berechnet.
„Zu den Ungenauigkeiten gehört, dass ein erheblicher Teil der Beschwerden vom FOS als bestätigt gemeldet wurde, obwohl das Gegenteil der Fall war. Zurückgezogene Beschwerden werden zwar als neue Beschwerden gezählt, jedoch im aufrechterhaltenen Tarif nicht berücksichtigt.“